教你办理外资银行房贷 少数银行利率仍可打折

　　申请材料、审批流程类似中资行

　　不少客户之所以不选择外资行办理房贷业务，主要是有距离感。“一直认为外资行主要服务于净资产在百万元以上的高端客户，普通的个人贷款业务不会涉足。”某中资行客户李女士认为。

　　其实，记者在调查之前发现，向外资行申请贷款需要满足的要求、提交的材料和中资行几乎没什么区别。首先，如果是北京地区的外地购房者，需要提供5年的完税证明或者社保证明，同时还有近3-6个月的银行工资入账流水（不同银行提交的期限不同）等。如果购买的是二手房，需要提供所购房产的房产证、土地证以及与卖方签署的买卖合同或认购协议、卖方的身份证件等。

　　对于外资行审批贷款的流程，前述法兴银行的信贷专员介绍，当客户准备好材料后，先递交给银行的风控部门进行审批，少则两个工作日多则5个工作日可以获得审批结果。如果客户购买的是二手房，需要先办理过户等手续后把房子作为抵押，签订抵押合同，然后大概两周内会放贷。

　　不过，外资行在询问客户的相关信息时，特别注重风险的防控，客户经理会详细询问客户的月收入情况，一方面是银行要防控风险，另一方面也提醒客户不要盲目申请贷款。

　　外资行强调收入稳定性防范风险

　　前面提到外资行特别注重风险防控，在某外资行正在办理贷款业务的王先生向记者透露，“在外资行办理首套房贷，除了要提供3-6个月不等的银行工资入账流水，多数信贷人员会仔细询问月均收入和其收入的稳定性，甚至还会问及信用卡的透支额度等”。

　　特别是在办理首套房贷时，外资行普遍关注的一点就是房贷月还款额与贷款者（家庭）平均月收入的占比（贷款者直系亲属可以申请作为担保人，从而将月收入计入家庭月收入当中），其中恒生银行与花旗银行要求贷款者每月还款额占贷款人（家庭）月收入的50%以下，法兴银行的要求更为严格一些，月还款额占家庭月收入的比例不能超过35%。

　　比如申请100万元30年首套房贷，如果按7.05%的基准利率计算，以等额本息的还款方式计算，月均还款额为6686.64元。申请办理恒生银行或花旗银行首套房贷，贷款人的家庭收入必须要保证在13373.28元（6686.64元/50%）以上。同理，家庭收入应在19104.68元（6686.64元/35%）以上，这是申请办理法兴银行此项房贷的一个前提。

　　对此有业内人士认为，目前外资银行的贷款程序与中资行差距并不太大，但相对而言，外资行在房贷的风险防范方面做得相对谨慎一些。 商报记者 闫瑾 实习记者 刘伟

　　外资行申请房贷需要提供的资料

　　●申请人的身份证（正反面复印）

　　●申请人的户口本（全部复印，包含空白页）

　　●5年社保记录和完税证明

　　●收入证明（3-6个月银行工资入账流水单）

　　●工作证明及公司开具的收入证明

　　●居住地址证明

　　●若申请人已婚，须提供结婚证

　　●房屋预售合同、房屋买卖合同或定金合同，银行需要的其他文件

　　●购买二手房需要：

　　所购房产的房产证 、所购房产若有土地证一并提供、与卖方签署的买卖合同或认购协议、卖方的身份证件