置业提醒：“成长期”家庭 换大房可稍缓

　　子女教育

　　月节余40%定投基金

　　鉴于刘先生家庭将来还有换房计划，而目前市场针对孩子的商业保险流动性普遍不够灵活。教育金的积累建议通过基金定投的方式来实现，毕竟定投在每个经济周期中都会有合适的赎回时机，一旦有其他必须用钱的地方也能临时应急，其定期定额投资的方式分散了资本市场的涨跌风险，只要坚持长期投资，就能享受资本市场带来的较高收益。

　　选择哪只基金可参考各评级机构意见，选择长期业绩优秀的基金为宜。建议分别在月初、月中、月末选择指数、股票、混合型基金各一只进行投资，最大程度的分散风险，投资金额为每月节余的40%左右为宜。

　　存款投向 可选择银行现金类产品

　　1.中长期投资品：鉴于刘先生考虑换房，以及不愿承受过多投资风险等情况，权益类投资就不建议过多配置了。而目前市场利率已经处于较高位置，国债的收益率已基本可以覆盖当前的通胀水平。刘先生家庭目前换房计划受政策限制，因此部分配置3年期国债，在没有风险的前提下静候地产政策的变化是资产保值的很好选择。

　　2.中短期投资品：债券市场在经历了央行的连续多次调息过后，风险释放较为充分，预计大概可以存放超过1年的资金适合购买债券基金，在较低风险的前提下，收益和灵活性两方面均有保证。

　　3.现金类投资品：银行现金类理财以及货币基金都是很好的选择。需要注意的是刘先生还有一定的股票投资，现金资产在保证平时日常开销和临时应急款外还要留出一定的补仓资金。

　　权益类投资对于非资深股民来说还是尽量选择基金为宜，基金的分散投资可以规避个股风险，也不用牵扯投资人过多精力，在指数下跌的同时进行分批补仓操作方式简单易行。

　　刘先生由于不愿承担过多风险，在市场不出现大幅下跌的情况下保持现有股票即可，不要扩大权益类投资比例。若指数出现较大的下跌，可伴随下跌适量分批购买基金，有效降低权益类投资的持仓成本，以期获得更好的长期收益。