关于住房公积金贷款政策调整的解读

　　【政策】借款职工家庭有两名及以上成员符合贷款条件的，贷款最高额度由40万元调整为45万元。

　　【解读】此次上调5万元，主要考虑两点：一是满足职工住房消费贷款需求，二是受公积金管理中心现有资金状况限制。

　　根据市房管部门的数据，今年1至8月，我市预售商品房均价约为5800元，以购买110平方米房屋为例，职工除自付19万元的首付外还需贷款45万元。同时，与南通、扬州相比，我市住房公积金贷款最高限额相对较低，存在可上调的需求和空间。

　　受公积金管理中心现有资金状况限制，此次贷款最高限额只能上调5万元。目前我市存贷比达89%，住房公积金剔除国债、银行定期存款外，实际可调用资金只有不到2个亿。“而我市平均每年有8000至1万户的贷款需求，按照六成家庭可贷到最高限额、每户增加5万元计算，至少需要2.4个亿的资金，现有资金能勉强保障贷款最高限额上调5万元。”

双职工认定范围扩大

　　【政策】借款职工有配偶在外市正常缴存住房公积金，并提供缴存证明及最近半年缴存明细的，可视同本市缴存住房公积金合并计算贷款额度，贷款最高额度由30万元调整为45万元；借款职工有配偶为现役军人的，贷款最高额度同样由30万元调整为45万元。

　　【解读】近年来，我市加大了公积金归集扩面的力度，目的就是让更多职工家庭享受到住房公积金政策的阳光。如根据贷款职工家庭缴存住房公积金情况，我市对住房公积金贷款最高限额进行了相应设定：一人缴存住房公积金的属于“单职工”， 贷款最高限额为30万元；两人（含）以上缴存住房公积金的属于“双职工”，贷款最高限额现调整为45万元。

　　近年来，有部分贷款家庭夫妻一方在我市缴存住房公积金，另一方在外地缴存住房公积金或为现役军人在部队缴存住房公积金，该部分群体提出按照“双职工”的标准享受住房公积金贷款最高限额。根据国家有关规定，我市决定扩大“双职工”认定范围，将这部分群体视为“双职工”认定。

贷款结清再申请视同首贷

　　【政策】已结清住房公积金贷款的职工家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，视同首次申请住房公积金贷款办理。

　　【解读】9月底，央行、银监会下发《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，明确要求银行业金融机构积极支持居民家庭合理的住房贷款需求，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，执行首套房贷款政策。首付不低于30%，贷款利率下限为基准利率的七折。

　　这一新政策出台后，我市公积金贷款政策也亟须作出新的调整。以五年期以上贷款利率为例，商业贷款基准利率为6.55%，打七折后只有4.585%。而住房公积金贷款利率为4.5%，现有二套房贷款上浮10%后为4.95%，首付不低于50%。

　　如果住房公积金贷款仍然维持二套房的认定，就会出现住房公积金贷款利率高于商业贷款利率的现象，这有悖于住房公积金制度“低存低贷”的原则。因此，需要将二套房政策进行调整， 但不会向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放公积金贷款。