经历连续加息 公积金贷款买房更划算

    在经历了5次加息后，央行、银监会为抑制炒房行为又将第二套住房的首付比例提升至40%，同时将住房贷款利率提高至基准利率的1.1倍。近日又传来消息，重庆市再次提高门槛，部分人群的第二套房首付已经被提高至50%。不少消费者都在盘算，要想再买自住用房，怎样贷款才最轻松？

    按说“十一”黄金周应该是签约买房的旺季，但是京城很多楼市都出现了零交易量甚至是退房的情况。不过不少开发商和售房人员都表示，房价的整体趋势仍是上涨，新政对于投机房产商而言，即使首付比例提高，他们依然可以将最后升高的成本转嫁出去。而对于有自主需求的家庭来说，只要资金储备充足，也不会受到明显影响。

    第二套房标准不一致

    自从房贷新政出台后，很多人都认为第二套房的认定将成为一个难点以及关键点。目前央行对第二套房的界定为：借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。不过目前北京市内，各家银行对第二套房的认定标准还没有统一。

    工行对于曾在银行贷款买房并还清了贷款再买房视为第一套住房；交行、招行和光大对于“第二套房”的认定只与贷款人有关而不涉及家庭；北京银行认为父母购房后，用未成年孩子名字买房的算第二套房，但子女已婚需要购房则算是购买第一套房；农行定义最为严格，只要配偶一方此前已经申请过房贷，不管是否为婚前财产、以谁的名义买房，只要再购房就算是第二套房。

    面对着各银行对第二套房界定标准不统一的情况，消息人士表示，央行、银监会接下来将再出一道“细则”，严明“第二套房”的界定标准。目前可以确定的是，为保证新政调控效果，监管“细则”将从严制定。

    公积金贷款更划算

    记者在采访中得知，虽然各家商业银行已经提高了第二套房的贷款利率和首付额度，但是北京公积金管理中心的人士表示，用公积金贷款买房的政策暂时还没有变化。因此对于那些担心月供负担加重的购房者来说，利用公积金贷款买房是目前的最佳选择。

    不过值得注意的是，由于公积金贷款是以家庭为单位的，且同一时间内只能申请一笔贷款，因此夫妻双方中只要有一个人办理了公积金贷款，即被视为“夫妻共同贷款”，另一人在贷款期内便不得再申请公积金贷款。

    外资银行标准不变

    一向高标准严要求的外资银行此次面对房贷政策一改往日作风，渣打、汇丰、花旗等已推出内地居民人民币房贷业务的外资银行表示，对于内地居民申请第二套住房贷款的首付和利率都未曾提高标准。

    不过目前这三家外资银行对内地居民只能提供人民币住房贷款，虽然利率可以给予85%的优惠，但外资银行仅能提供住房商业贷款，暂时还不能提供公积金贷款。

    利好金融股地产股可持仓

    范先生是一个超级股民，其实房贷新政出台后，他最关注的是已经投资的地产股是否会由此产生巨大波动。

    股评家表示，虽然在新政出台时房产股曾大受冲击，甚至一度领跌，但是从节后这周的行情来看，地产股不仅没有大幅下挫反而出现回暖态势。这一方面是由于政策已经得到消化；另一方面，四季度正是房产公司结算的时间段，往往传出收入利润上升的消息，反而有可能创造买入时点。

    值得大家关注的是，新政出台的目的是为了控制房贷风险，从另一方面来看这对金融和银行业也是一个促进和利好的消息。 （刘砚青）