置业指导：如遇家庭变故 应如何续贷供房

    面对上百万元的房子，越来越多的购房者只能借助于银行贷款完成置业梦想。但是，世事难料，如果房子仍在按揭中，夫妻双方离异或是一方不幸遭遇意外死亡，按揭中的房产该如何继续还贷款？（图片来源：新京报）

    若夫妻一方意外死亡，需先办理房屋继承手续，再办理同名转按揭

 　【案例详解】

    今年1月，高先生购买了一套房产，贷款50万元，期限20年，按当时的利率，月还款为3528.7元。高先生月收入8000元，妻子成女士月收入4000元。7月，高先生因车祸意外身亡，留下尚未还完贷款的房子。

    面对突入其来的打击，成女士不知所措，她希望在自己的能力范围内保住房子，但按目前她个人的收入是难以按月还贷的。为此，她向记者求助。

    记者咨询了21世纪不动产、链家地产、北京伟嘉安捷投资担保有限公司按揭部专员等人士，他们指出，成女士可以通过延长还贷年限来降低每月还款额。

    第1步　确定继承权

    专家认为，成女士的这种情况，首先要确立继承方式。由于高先生生前未留任何遗嘱，故按法律规定的继承方式继承。同时，该套商品房属于婚后夫妻共同财产，成女士享有一半房产的继承权。如果高先生的父母追究另一半继承权，那么，成女士则只能卖掉房产，分得一半的房款。如果高先生父母放弃其另一半继承权，则成女士享有房产的全部继承权。

    流程：对于成女士而言，首先要办理房产继承手续，需要到当地公证处办理继承公证。然后，凭该公证书到房地产交易中心，将产权证办至其名下。

    必备材料：成女士办理继承该住房手续时，需要提交的材料有：被继承人死亡证明、该套房屋的产权证明或其他凭证、户口簿或其他可以证明被继承人与法定继承人的亲属关系的证明文件、继承人的身份证件。

    第2步　房产重新评估，申请贷款

    专家指出，成女士在变更房产后，就可以重新对房产进行评估、申请年限较长的贷款，从而减轻还款压力。

    针对成女士的实际情况，专家表示，从目前整个市场房贷产品来看，工商银行、深圳发展银行或招商银行推出的同名转按揭都很适合成女士。

    流程：

    1、成女士向银行提交申请，进行同名转按揭。

    2、银行在收到成女士的申请后将对资料进行审查，并指定评估公司对抵押房屋进行实际勘察评估，并出具评估报告。

    3、评估机构在评估完成女士的房产后会将评估报告送到银行，银行在审批后通知成女士，然后与陈小姐签订借款合同。

    4、在签订完借款合同后，银行会向原贷款银行赎本并办理房产解押。

    5、深发展银行会持房屋所有权证及借款合同到房屋登记主管部门办理抵押登记手续。

    6、在办理完抵押登记手续后，银行将会给陈小姐重新放款。

    必备材料：

    签订合同当天，成女士需要提供的资料包括：身份证、户口本、丧偶证明、收入证明、学历证明、房屋产权证及购房发票、原借款合同。

    费用：转按揭的费用主要包括垫资费（垫资额2%）、贷款服务费3000元、评估费600元、过户费1500元等。像成女士的情况，转按揭手续费约为1.5万元。    

    值得注意的是，同名转按揭也适合于夫妻离异，获得房子的一方需延长贷款年限的情况。与成女士不同的仅是，要提供离婚证、法院判决书或离婚协议。(关爽)