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抵押房产炒股风险大

2007-02-17 来源:新京报 浏览次数:
    靠贷款、信用卡套现、典当等方式“融资”成本高昂,投资者需警惕。

    去年以来,股市的牛气冲天和基金的火爆让不少投资者眼红,为了筹集足够的资金投入股市,一些投资者甚至把脑筋动到了自己的房子和银行的票子上,通过贷款、信用卡套现、典当等方式“融资”炒股,意图一夜暴富。但实际上无论是通过哪种方式借钱炒股,都暗藏着巨大的风险,打“借钱炒股”主意的投资者要三思而后行。

  贷款炒股后果严重

    前段时间,王先生用自己一套价值100万元的房子做抵押,在银行贷了30万元,马上就投到股市中。到大盘涨得最好的时候,王先生手里的股票差不多已有11%的收益率。在大牛市行情赚钱效应带动下,各路资金蜂拥入市,像王先生这样的投资者也不在少数。

    目前,部分投资者利用银行贷款入市炒股的现象,已经引起监管部门的重视。还在去年年末银监会就已经下发通知,要求禁止银行信贷资金被挪用入市。而京城几大商业银行目前已经开始对信贷资金入市进行全面清查。

    王先生说,大盘涨到最高的时候,“心想再捂两天就抛掉,到时对付银行6%的贷款年利率当然不在话下。”但还没来得及抛掉,股指就开始大幅震荡。

    尽管目前银行对于个人贷款的去向还很难控制,但根据各家银行与贷款人签订的综合授信合同,“获得的贷款资金不得用于指定用途以外的其他用途”,如果一旦发现客户隐瞒贷款实际用途,造成实际上的违约,银行就有权将贷款收回。例如记者从光大银行了解到,如果银行发现贷款者擅自将贷款改变用途,会依法追讨贷款,以确保资金安全。

    如果投资者贷款炒股被银行发现,而银行追讨贷款时其炒股的收益率又低于贷款利率,那投资者实际上就是亏了。如果无法还款,投资者还将不得不面对抵押物被拍卖的窘境。

    此外还有多家银行表示,若发现借款者有贷款炒股行为,不仅仅终止贷款,以后再向银行借款也将面临更多障碍。

    信用卡套现炒股“刀口舔蜜”

    股市火爆也让一些“信用卡套现”中介公司热了起来。一些投资者办理多张信用卡,在这些中介公司的POS机上刷卡套现,获取资金入市炒股。

    在某网站的理财社区,记者联系上一名从事信用卡套现的中介,该中介称只要持卡者携带身份证和信用卡前往其公司,就可以全额支付现金,10000元以下按5%收取手续费,10000元到50000元收取3%的手续费,50000元以上收取2%的手续费。如果用这样获得的资金炒股取得盈利,不仅可以享受数十天的免息期,同时还可以获得银行的积分,因此一些炒股资金缺口不大的投资者觉得这种方式颇为有利可图。

    但业内人士警告,这种非法套现行为也存在很大政策成本,不仅会损害持卡人个人信用,还有可能被银行以涉嫌信用卡诈骗告上法院。

    而从经济成本来看,利用信用卡套现炒股,首先要支付给上述中介公司2%-5%的手续费。其次如果炒股被套,到时如果没能在到期还款日之前还款,还会被扣掉滞纳金并罚息。有资深炒股人士告诫,炒股应该量力而行,透支信用卡来炒股是“刀口舔蜜”,不值得尝试。

    现在也有中介公司表示,如果到期不能还款,公司可以代为垫付,只收取2%的手续费,但条件是必须把信用卡留下作为抵押。担业内人士提醒说,中介公司有可能只是骗取手续费而不会还款。另外信用卡被中介公司掌握,持卡人的个人资料可能会泄露,而被不法中介机构获取或被他人冒用,还会继续给持卡人的个人财产和信用造成损失。

    此外,银联也表示目前已建立了专门用于侦测非法套现交易的监控系统,并向各家发卡银行和公安机关通报套现信息,一旦发现,将立即取消商户的入网资格,持卡人的个人信用记录也将受到破坏。

    典当养“基”三个月成本超过9%

    在火爆的股市中,还有很多人把自己的房产暂时当到典当行,用典当换来的资金炒股。

    其实当中的风险也不少。

    一家典当行的典当师苏涛说:典当行决定向用户提供抵押款,取决于两个条件:首先,要抵押房地产必须具有完全产权,像房贷未还清是不能将房子抵押的;另外,抵押人应当具备还款能力,因为若到期不能还款造成绝当的话,届时如处理住着人的绝当房产,典当行要走拍卖等一系列很麻烦的程序。

    当典当行验证以上资料后,将会实地勘察房地产的位置、状况,然后自行评估价格,根据评估额确立贷款金额,然后签订合同,办理抵押登记,最后发放贷款。整个流程所需时间2到6个工作日。与银行贷款相比,就要快捷方便得多。

    苏涛称,目前北京所有典当行的典当费率都是3.2%,以半年当期算,100万元房产可以在半年后收取19.2万元,利润不可谓不高,因此,北京目前想进入典当业发财的大有人在,难免有人会违规操作以获得重利。如北京以前就有3家投资者在申办期间公然违反《公司法》和《典当管理办法》,虚假出资,抽逃资金,最后被人举报,受到取消指标的处罚,致使北京作废了3个申办名额,所以,典当之前摸清典当行的底细是必要的。

    上世纪九十年代的“股疯”大家可能还记忆犹新,当时很多人也盲目炒股,结果在熊市里被深套,出现严重亏损。

    有投资专家希望投资者能吸取教训,量力而行。

    一位姓路的典当师指出,今年年初,沪深股市已出现大幅震荡,如果投资者对市场行情并不了解而一味跟风,将房子典当来炒股、买基金,将会非常危险。

    例如,炒基金的资金在3个月封闭期内不能买卖,而房产至少要在当铺里放置3个月后才能赎回,而每月典当行要收取3.2%的费率,封闭期结束后要保证基金涨幅至少超过9%才有利润。但是,9%的基金涨幅今年可以说很难出现。在这种情况下,还是不要把房产抵押为好,免得赔了夫人又折兵。(记者 周鹏飞)