置业心得：“负翁”巧规划 “房奴”可减压

    按照通行的说法，“房奴”是贷款买房月供超过正常支付能力（按银行指标为超过月收入的50%），从而导致生活质量下降，沦为房屋“奴隶”的一类人。

    老孙是房奴大军中的普通一员。2004年，因为结婚老孙贷款在城南买了套40万元的房子，3成首付款中有3万元是亲戚朋友资助的。老孙和妻子月收入5000元左右，每个月他们的一半收入需要“上缴”银行。才结婚夫妇俩就背上了房贷重担，老孙不再呼朋唤友、大手大脚，妻子也不再花大价钱去买化妆品，家里的装修也是一切从简。

    “这样紧巴巴地过日子不好受，工资一发了就存银行，就怕哪个月出点事还不上月供。”老孙告诉笔者，一边还房贷，一边还存钱，是想早点把银行的钱“清”了，也想存钱为以后的生活做打算，但这样过日子“太累了”。

    有数据表明，近60%的人通过贷款买房，但有人贷款后就感觉成了房奴，压力很大。

    跟资金充裕的人相比，背负房贷重担的“负翁”们更需要好规划，如果针对自身经济状况进行了合理的规划，房奴也能翻身做主人。

    有关专家提醒背负房贷重担的置业者，贷款利率比存款高得多，而且贷款利息是硬性支出，因此“负翁”们其实更需理财。如果能合理安排支出，房奴也能翻身做主人，减轻压力。

    一招：放贷选择银行

    房奴还有选择哪家银行的权利。如果你有迫切的贷款买房需要，这一招可供参考。

    跟其他金融产品相比，房屋抵押贷款风险小，利润高，目前已成为各大银行的“兵家必争之地”。

    各家银行之间，为争夺房贷客户，常常推出一系列优惠措施，缓和矛盾。值得一提的是，目前市场上的房贷产品个体差异较大，置业者可根据自身需求来选择银行及其房贷产品，以减轻还贷压力。

    二招：进行理财规划

    许多人认为每月的工资扣除房贷和日常生活开销之后所剩无几，除了存进银行没有别的选择。事实上，如果对剩余的资金进行合理的规划，房贷的压力是可以在一定程度上减轻的。

    对于每月固定收入的工薪阶层，投资一些风险低、回报相对存款利息要高的理财产品也可以减轻不少房贷的压力。

    如人民币理财产品、货币市场基金、债券基金和保本基金等，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大，而且要比银行存款利息高。

    三招：出租转移压力

    购房本是件令人愉快的事，但如果它让你的生活质量下降、居住空间浪费、职业发展受制，不妨选择将房屋出租转移压力。倘若自住房的资金明显高过普通住宅的租金，可以考虑将房子出租，暂时牺牲为未来的生活换得更为广大的空间。

    另外，考虑到小家庭以后还需要“添丁进口”，不妨将不堪重负的大房子出售，再购买一个适合自己的小户型居住，提升家庭的生活品质也未尝不是一个实用的办法。 　（陈 栋）