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善于合理运用理财工具 让不动产巧“生钱”

2006-11-28 来源:新闻晨报 浏览次数:
    众所周知,房产流动性不强,资金被房产“套牢”者不少。有没有既不用出售房产、又可令其迅速变现的途径呢?最简单办法是以房产抵押方式向银行融资。目前市面上此类金融工具不少,如工行的加按揭、幸福“+”、融资金账户等,只要善于合理运用这些工具,让其“生钱”并非什么难事。

    选择工具时,要“对症下药”。如果房产系按揭购买,且贷款尚未还清,可选择加按揭或幸福“+”,这两个产品均属于在原贷款基础上追加贷款。由于贷款的房产其抵押尚未完全“释放”,因此追加贷款的着眼点,只是足额贷款与剩余贷款的差额部分。如房产原价80万元,现升值为90万元,当初房贷50万元,目前尚余45万元未还清,那么就可以向银行申请最高18万元的(90×70%-45)加按揭贷款。

    其次根据对贷款使用灵活性要求作选择。使用灵活性要求较高的,可选择幸福“+”和融资金账户,这两个产品均采用循环授信贷款方式,相当灵活。循环授信指银行给予一个授信额度,在有效期内循环使用。通过循环授信,借款人能在额度和有效期两项基本约束条件下,实现最大限度的灵活性,何时借、借多少均由自己做主,且能够随借随还,无需笔笔申请。

    最后根据所需资金量大小选择。贷款额度大小,取决于所抵押房产,如果没有贷款的完全产权房产,可贷额度当然要比仍贷着款的房产来得多。融资金账户是面向具有2套以上完全产权房的高端客户,通过它,借款人最高能获200万元融资。幸福“+”,面向以房产作抵押的个人贷款“老”客户,包括贷款已结清的,即无贷款的房产也能申请,因此可贷额度也较大。