炒房炒成百万负翁 合理理财帮你摆脱房奴困境

    许多人借款买房，虽有百万房产，但也因债台高筑沦为"百万负翁"。随着央行加息，房贷利息上涨，月供压力加大，生活质量下降。"百万负翁"如何通过合理的理财方式摆脱"房奴"困境？

    身为公务员的王小姐，税后工资约4000元。两年前，正值上海楼市高涨之际，王小姐将所有存款拿出，又向亲戚朋友借钱在市中心购买了一处自住房，一次性付清了房款。2005年，王小姐又购买一套总价100万元左右的住房，向银行申请期限5年、贷款3成的商业银行贷款。每月还款额6500元，总贷款额32万。目前，第一套房用于出租，每月收取租金约5000元。王小姐每月的全部工资都用来还银行房贷和亲戚朋友的借款，手头基本没有流动资金。

    针对王小姐的情况，交行一位理财师认为，王小姐把大量资金都转变成房产，手头流动资金过少，一旦房产贬值或是贷款利率上调将面临偿付的风险。为此，该理财师建议可以采取以下三点：

    一、卖出第一套房，偿还亲戚借款。目前贷款利率不断上调，租金不断下跌，房产面临贬值风险。王小姐应卖出一套房分散风险。

    二、选择部分提前还贷，减少月供。部分提前还贷，不同银行有不同的操作方式。通常有两种：一种月还款额不变，还款期限缩短；另一种月还款额减少，还款期限不变。由于王小姐没有存款储备，流动资金也很缺乏，建议王小姐选第二种，减轻每月还款压力。

    三、做好投资规划，增加收入来源。节流是理财的一部分，开源更是增加财富的重要方面。王小姐4000元薪水不算多，建议制定学习计划，争取几年内提高薪酬水平；一方面也建议王小姐投资一些风险适中的理财产品，如平衡式基金，保本型、浮动收益的理财产品，增加投资收益，避通货膨胀风险。