年入10万元家庭理财攻略 3年内如何购买两套房

    王小丽，今年25岁，年收入大概4万元左右，她的公司为她买了保险。王小姐的老公年收入6万元，也有保险。两人一年各种费用约2万元，每年有8万元存款。他们另有30万元存款(父母给的，打算买房用的)，双方父母不用他们抚养。

    王小姐夫妻租住在深圳南山区，房价较高。现在他们看中一个精装修小套房，60平方米，近50万元。他们的问题是：“3年内不要小孩，再买一个大房自己住，小房出租。怎样才能实现理财计划？”

    钱生钱理财优化现金管理

    在购买寿险和意外险，增加年旅游支出8000元后，家庭年净收入为63500元，首先应预留家庭三个月的收入作为紧急备用金，为25000元，选择民生银行钱生钱B七天理财产品，支取时与活期存款一样便利并能享受7天通知存款的利率，利滚利，年收益为活期存款的2.25倍。剩余部分支出分散投资于民生银行钱生钱A理财账户、股票型基金、银行理财和信托理财。

    钱生钱A理财账户可以预先设置各期存款比重，存入资金可以按照预先设置的各期限存款比例自动分配，并可以实现到期自动转存，是有效的资金管理工具，每月收入的10%自动存入钱生钱A理财账户。三年后，存款累计达到45000元。

    基金定期定投滚动投资提高收益率

    年收支剩余部分约5万元，以基金定期定投的方式投资于股票型基金，目前民生银行正热销的长信动态增利基金，收益率表现突出的东方精选基金都是不错的选择。收益率在10%左右。三年后，基金定期定投部分资产达到18000左右。

　  银行人民币理财获得理财高收益

    通过以上投资，剩余的资产25万元用于在银行理财、基金投资，实现投资优化和风险分散。银行理财一年期在3.5%左右，建议10元万用于投资一年期银行理财，目前民生银行固定收益理财品种层出不穷，收益率可以高达3.6%，在同业中具有领先优势，可以选择。

    为了在三年内换大房并保证生活水平，还应寻找收益率更高的投资渠道，民生银行还推出人民币结构性理财，期限一般为半年期，收益率在3.9%左右，也是不错的选择，建议5万用于投资结构性存款。同时，当前股市行情较好，王小姐夫妇应该抓住有利时机，分享股市投资高收益，股票型基金年收益在10%左右，投资资金10万元。通过银行理财和基金投资，年综合收益率为6.22%。三年后，投资资产达到476650元。

    房贷理财减少利息支出

    三年后，27万元用于首期款，剩余63万通过贷款支付。贷款后，利息支出将大大增加，为不影响家庭支出，应通过银行房贷理财减少利息支出，目前民生银行推出的“贷生利”理财账户和房贷理财可以满足各方面的需求。王小姐可以将全部存款存放于“贷生利”理财账户，资金超过5万元的部分视为自动还款，但可以自由支取，而不影响日常支出。(理财师：中国民生银行 安帮勇)